A 2015-ben alapított, kenyai székhelyű Watu vezető inkluzív pénzügyi és eszközlízing{1}}vásárlási platform Afrikában. A kezdetben motorkerékpár-lízing-vásárlási szolgáltatással piacra lépő cég a bankszámlával nem rendelkező boda boda-lovasokat alacsony előleggel és nagy-frekvenciás mikrorészletekkel segíti a közlekedés megszerzésében. Később a Watu háromkerekűekre, elektromos motorkerékpárokra, valamint okostelefonokra és táblagépekre (Watu Simu) kiterjesztette üzletét, és mára jelen van Kelet-Afrika, Nyugat-Afrika, Mexikó és azon túli piacokon.
Finanszírozási modellje nagymértékben függ az adósságtőkétől, beleértve a fejlesztési pénzügyi intézményektől származó kölcsönöket, a magánhiteleket és a strukturált követelésfinanszírozást, lehetővé téve a tőkeáttételt és a gyors forgást. A Watu a mai napig több mint 2 millió kölcsönt folyósított 8 országban, amelyek motorkerékpárok, triciklik, elektromos járművek és intelligens eszközök részletfizetési szolgáltatásait fedezték; ezek közül az intelligens eszközök finanszírozása meghaladta az 1 millió egységet Kenyában, és a Watu az első helyen áll a kétkerekű -jármű lízing-piaci részesedésében az országban.
Fejlődéstörténet
Amióta 2015-ben belépett az inkluzív pénzügyi piacra kenyai motorkerékpár-lízing-vásárlással, Watu folyamatosan diverzifikált terjeszkedést ért el, terjeszkedett több afrikai országra, és gyors -kategóriák és -regionális növekedést ért el.
Kezdeti feltárás (2015-2016)
Fedett piac: KenyaAlapvető termékek és szolgáltatások: Összpontosítson a motorkerékpár-lízing-vásárlásra, segítve az alacsony-jövedelemű motoros taxisokat részletfizetéssel, és a teljes visszafizetést követően a tulajdonjog átruházásával.Üzleti stratégia: Alkalmazza az alacsony előleg + nagy-gyakori törlesztés (napi/heti) + GPS-követés modelljét; összpontosítson azon motoros taxisofőrök fájdalmas pontjára, akik vállalkozást szeretnének indítani, de nem engedhetik meg maguknak a járművet; alacsonyabb belépési korlátok „először használd, vásárolj később” lízing-vásárlási modellel a magas felhasználói elfogadottság érdekében; bevezetni a mobil fizetést a beszedésekhez és a GPS-t a járműfigyeléshez, hogy kezdetben digitális kockázatkezelő rendszert építsenek ki.
Bővítési időszak (2017-2018)
Fedett piac: Kelet-Afrika (mélyített jelenlét Kenyában, kiterjesztve Ugandára és Tanzániára)Üzleti stratégia: a sikeres kenyai motorkerékpár-lízing{0}}modell regionális replikációja Ugandában és Tanzániában; gyors piacszerzés a szomszédos országokban fejlett
motorkerékpár taxi iparágak; szabványosított folyamatok megismétlése egységes bérleti{0}}vásárlási szerződésekkel, GPS- és mobilfizetési rendszerekkel.
Változatos terjeszkedés (2019-2021)
Fedett piac: Kenya, Uganda, Tanzánia, RuandaAlapvető termékek és szolgáltatások: A Watu Gari (autófinanszírozás) bevezetése a motorkerékpár lízing-vásárlásán túl, egy olyan modell, amely közelebb áll a hagyományos autóhitelhez, mint a lízing-vásárláshoz; pilotált Watu Simu okostelefon és táblagép bérleti-vásárlásához.Üzleti
Stratégia: Horizontális diverzifikáció a motorkerékpár-lízingtől-az autók és okoseszközök finanszírozásáig az ügyfélkör bővítése érdekében.
Nemzetközivé válás (2022-től napjainkig)
Fedett piac: Kenya, Uganda, Tanzánia, Ruanda, Sierra Leone, Nigéria, Kongói Demokratikus Köztársaság, MexikóAlapvető termékek és szolgáltatások: A lízing{0}}vásárlási modellt kiterjesztette az elektromos motorkerékpárokra az Ampersand, Roam és más gyártókkal kötött partnerség révén.
Üzleti stratégia: Digitalizáció a Watu App és a WhatsApp ügyfélszolgálat elindításával, amely támogatja a határokon átnyúló műveleteket-; stratégiai szövetségek a gyártókkal a nagyszabású-fejlesztés előmozdítása érdekében; kombinálja a lokalizációt és a méretarányt a bérleti-vásárlási modell lemásolásával különböző országokban, miközben a feltételeket a helyi feltételekhez igazítja.
Üzleti modell
A Watu a nagy-gyakoriságú törlesztőrészletek révén helyreállítja a pénzforgalmat, és csökkenti a behajthatatlan követelések kockázatát a GPS/távirányítós zárvezérlés, a biztosítási és garanciahálózatok segítségével, gyors tőkeforgalmat és nagymértékű-jövedelmezőséget érve el.
A Watu egyszeri kifizetést -fizet beszállítóinak (OEM-ek, például a Samsung és forgalmazók, például a Spiro és az Ampersand), hogy megszerezzék az eszközök tulajdonjogát, majd motorkerékpárokat és okostelefonokat szállít a bank nélküli felhasználóknak az „alacsony előleg + magas{2}}frekvenciás mikrorészletes” lízing-vásárlási modell alapján. A hitelkockázatokat GPS-/távirányítós zárvezérléssel, biztosítási és garanciahálózatokkal kezeli, zárt kört alkotva az inkluzív finanszírozás és a nagy{5}}jövedelmezőség között.
Részletfizetési tervek
Két-/háromkerekű{0}}járművek: 10–20% előleg (pl. 7000–15 000 KSh Kenyában), legfeljebb 24 hónapos részletfizetési időszak heti törlesztéssel.
Telefonok: 20%-40% előleg (pl. Kenyában 3,500 KSh 500 - 7, KSh), maximum 12 hónapos törlesztőrészlet heti törlesztéssel.
Fizetési mód
Mobilpénz (pl. M-Pesa)
Eszköztulajdon
Az eszközök a részletfizetési időszak alatt a Watu tulajdonát képezik, és a teljes visszafizetés után átadják az ügyfeleknek.
Kockázatkezelési intézkedések
Előleg + utaló + kezes + fizikai zár funkció
Kockázatkezelési rendszer
A Watu egy több-szintű, teljes-folyamat-kockázat-megelőzési és -ellenőrzési rendszert épített ki szigorú hitelelérési és -garancia-mechanizmusok,-valós idejű-kölcsönfigyelés és biztosítási védelem, valamint egyértelmű kölcsön-utáni selejtezési mechanizmusok révén.
Kölcsön előzetes jóváhagyása-
KYC követelmények: A hitelfelvevőknek személyi igazolványt, adószámot és mobilpénz-számot kell megadniuk.
Előleg küszöb: 10%-20% két-/háromkerekű járműveknél, 20%-40% mobiltelefonoknál.
Garanciahálózat: 1-2 kezes (egyes régiókban elektromos motorokhoz nem szükséges) és 1-2 ajánló. A kezes információkat a szerződés tartalmazza, és a Watu felelősségre vonja a kezeseket, vagy akár kártérítést is követel a hitelfelvevő nemteljesítése esetén. Az ajánlók általában a kölcsönfelvevő közösségéből/családjából származnak, és emberi hitelreferenciaként működnek; ez a mechanizmus kihasználja a közösség interperszonális korlátait, hogy megakadályozza a hitelfelvevőket abban, hogy könnyen fizetésképtelenné váljanak.
In-hitelfigyelés
Fizikai/műszaki zárvezérlés
Járművek: szerződéses felhatalmazással telepítik a GPS nyomkövetőket, amelyek lehetővé teszik a Watu számára a motor távvezérlését/leállítását; a nyomkövetők manipulálása vagy eltávolítása alapértelmezettnek minősül. Ezenkívül a Watu együttműködik az elektromos motorkerékpár-beszállítókkal, és az akkumulátorok gyakran alkalmazzák a BMS + akkumulátorcsere hálózatokat, ami lehetetlenné teszi az akkumulátorok lekérését a csereállomásokról, ha a fizetések késedelmesek.
Telefonok (Watu Simu): a rendszer{0}}szintű távoli zárolást alkalmazza; a Samsunggal együttműködve villogásgátló-funkciók állnak rendelkezésre, a villogás/a rendszer megváltoztatása pedig állandó zárolást vált ki.
Biztosítás: A járműveket Watunál kell biztosítani, mint első kedvezményezettet. Teljes elvesztés/lopás esetén a Watu tárgyalhat a biztosítótársaságokkal, és kártérítést kaphat a hitelfelvevő nevében; a hitelfelvevő továbbra is felelős az esetleges kártérítési hiányért.
A kölcsön-alapértelmezett rendelkezése
Késedelmi díjak és beszedés
Késedelmes részletfizetés esetén napi 0,5% késedelmi pótlék kerül felszámításra.
A 10 napon túl késedelmes fizetések esetén 5000 KSh beszedési díjat számítanak fel.
Gyűjtőcsatornák: SMS/telefonhívások/-webhelyi nyomon követés-; szükség esetén megkezdődik a jármű visszavétele.
Visszavétel és türelmi idő
Két-/háromkerekű{0}}járművek esetében a visszavételi intézkedések általában 2 hét lejárt fizetés után indulnak; 7 nap türelmi időt biztosítanak a visszavételt követően. Az ügyfelek a lejárt törlesztőrészletek és 5000 KSh késedelmi pótlék fizetése ellenében vehetik át a járművet, ellenkező esetben a jármű további feldolgozás után továbbértékesítésre kerül.
A mobiltelefonok visszavétele általában nem történik meg az alacsony maradványérték miatt, de az állandó zárolás megakadályozza a továbbértékesítést, és arra ösztönzi az ügyfeleket, hogy folytassák a fizetést.
Iparárok
Az upstream és a downstream ökológiai szinergiára támaszkodva, valamint az eszköz{0}}könnyű modelljével és az erős kockázatkezelési zárt körrel párosulva, a Watu alacsony forgótőkével, nagy terjeszkedési rugalmassággal és kiszámítható hitelvisszafizetéssel épített egy iparágat.
Előnyök a tőke- és finanszírozási csatornákban
A Watu jelentős akadályt képez a fővárosi oldalon. Egyrészt a vállalat régóta folyamatos támogatást kapott különféle csatornáktól, például fejlesztési pénzügyi intézményektől (DFI-k), nemzetközi magánhitel-alapoktól és helyi bankoktól, stabil és viszonylag alacsony költségű-tőkeforrás kiépítése érdekében. Másrészt a Watu az ügyfelek jövőbeli törlesztőrészletes pénzforgalmát a pénzintézetek felé zálogolja a "követelések finanszírozása" révén, gyors tőkebehajtást és újrahasznosítást érve el. Ez a mechanizmus jelentősen javítja a tőkefelhasználás hatékonyságát, lehetővé téve a vállalat számára, hogy korlátozott saját tőkével fenntartsa a nagy-hitelkihelyezést és a folyamatos terjeszkedést.
Elosztás és csatornák
A Watu stabil partneri kapcsolatokat épített ki számos helyi motorkerékpár-forgalmazóval és okostelefon-márkával (pl. Samsung), és több tucat fiókkal és szervizzel rendelkezik Kenyában, Ugandában, Sierra Leonéban, Ruandában és más helyeken. Kiterjedt disztribúciós hálózata és fizikai kapcsolati pontjai révén a Watu már az első pillanatban beágyazhatja a pénzügyi szolgáltatásokat, amikor az ügyfelek járművet vagy telefont vásárolnak, és így egy határokon átnyúló ügyfélszerzési és kézbesítési rendszert épít ki. A disztribúció és a csatornaelrendezés első -előnye megnehezíti a versenytársak számára, hogy rövid időn belül megismételjék a piac elérését.
Technológia és kockázatkezelés
A Watu kockázatkezelési rendszere lefedi a teljes kölcsönzési-előzetes,-kölcsönzési és utáni-kölcsönfolyamatot:
Elő-hitel: A hiteljelentés hiányát közösségi jóváírással pótolja szigorú KYC-vel, előlegküszöbökkel, valamint kezes- és utalórendszerekkel.
Kölcsönben-: A motorkerékpárok és triciklik egyes piacokon GPS-szel, távoli motorlekapcsolással- és geokerítéssel vannak felszerelve; az elektromos járművek a BMS-re és az akkumulátorcsere hálózatokra támaszkodnak a használati jogok ellenőrzésére; az okostelefonok távoli zárolást és -villogásgátló mechanizmust alkalmaznak, hogy biztosítsák az eszközök ellenőrzését még az ügyfelek kezében is. Minden törlesztés mobil fizetéssel történik, tőkenyomok kialakítása érdekében, amelyet biztosítási védelem egészít ki.
Kölcsön feladása-: Végezze el a többszintű beszedést, az eszközök visszavételét és az eszközzárolást a késedelmes ügyfelek számára.
